Quando toma decisões importantes na sua vida, como são as de cariz financeiro, deve ter em conta elementos como o presente (atendendo às suas necessidades do momento) e a previdência, de modo a evitar deslumbrar-se com as quantias que poderá ter à disposição e que, se forem mal geridas, desaparecerão instantaneamente.
É por isso que deve fazer por manter os pés bem assentes na terra ao considerar solicitar um crédito pessoal, uma vez que, embora o financiamento imediato possa fazê-lo sentir-se mais aliviado, existem aspetos a ponderar a longo prazo, para poder aferir se o empréstimo efetivamente acabará por compensar.
Ao longo deste artigo, abordaremos cinco aspetos fulcrais que deverá ter em mente antes de solicitar um crédito pessoal.
- Tenha noção das suas necessidades
Antes de passarmos à dimensão dos créditos pessoais propriamente ditos, há que compreender primeiro o porquê de requerer um empréstimo.
Está a avaliar a possibilidade de consolidar outros créditos com uma taxa de juro elevada, ou estará talvez a planear efetuar renovações de custo substancial na sua casa? Pode até precisar do dinheiro simplesmente devido a uma emergência, quiçá?
A identificação do propósito para solicitar um empréstimo ajudá-lo-á a determinar de quanto precisa exatamente, durante quanto tempo e que termos e condições são os mais favoráveis à sua situação específica.
- Avalie as condições do seu bem-estar financeiro
As entidades credoras têm em conta determinados fatores como a pontuação do seu mapa de responsabilidades de crédito, a estabilidade dos seus rendimentos e a relação (ou rácio) entre as suas dívidas e os seus rendimentos previamente à aprovação do seu pedido de empréstimo.
Assim, antes de partir para a solicitação de um crédito pessoal, é absolutamente nuclear avaliar o seu bem-estar financeiro – se a sua pontuação for baixa, explore medidas que possa tomar para atenuar a situação; se os montantes das suas dívidas forem superiores ao montante dos seus rendimentos, trate de pagá-las primeiro, antes de contrair mais uma.
É esta abordagem proativa que tem de tudo para aumentar a probabilidade de obter aprovação no seu pedido de crédito, podendo, inclusivamente, assegurar taxas de juro inferiores.
- Taxas de juro e encargos e comissões ocultos
A taxa de juro constitui um fator crítico no apuramento do custo total do seu empréstimo, mas não é o único a reunir essa característica – tenha sempre presente a percentagem em que se traduz a taxa anual nominal (TAN), que inclui não só a taxa de juro propriamente dita, mas também demais comissões.
Mais ainda, tome atenção a encargos que possam surgir sob certas circunstâncias (como a eventualidade de antecipação do contrato) e certifique-se de que compreende qual o montante total imputado ao consumidor (MTIC) antes de tomar a sua decisão.
- Plano de pagamento de prestações
O plano de pagamento de prestações de um crédito pessoal pode impactar significativamente a sua estabilidade financeira, razão pela qual deverá confirmar se os prazos previstos são realistas com base nos seus rendimentos, bem como outros compromissos financeiros que possam dificultar o processo de devolução.
Adicionalmente, avalie a flexibilidade das opções de reembolso apresentadas pelo credor – há quem ofereça períodos de carência, a opção de diferir prestações e a possibilidade de antecipação do contrato sem quaisquer penalizações.
A compreensão das suas opções de reembolso ajudá-lo-á na gestão do seu crédito, evitando, assim, sucumbir a pressões financeiras futuras.
- Termo de comparação entre os melhores acordos
Tal como com qualquer outra decisão financeira substancial, torna-se fundamental comparar as ofertas de entidades credoras diferentes.
As taxas, os termos e condições e os encargos e comissões variam significativamente de um credor para outro.
Efetue uma pesquisa e compare as várias ofertas de crédito pessoal do mercado para poder garantir que o acordo que está a assinar é o melhor para as suas necessidades individuais.
Lembre-se de que a opção mais barata nem sempre é a melhor – deve pesar bem todos os aspetos inerentes ao empréstimo.
Em síntese
Um crédito pessoal reúne todas as condições para ser uma excelente ferramenta financeira, desde que utilizada de forma responsável; a chave está na compreensão total das implicações subjacentes a um empréstimo, no estrito cumprimento do plano de pagamento de prestações e na garantia de que o crédito se adequa de um modo realista aos seus objetivos.
Quer se destine a efetuar uma compra substancial, a consolidar múltiplos créditos ou a cobrir despesas inesperadas, tenha presentes estes cinco aspetos essenciais quando considerar solicitar um crédito pessoal; assim, estará a tomar uma decisão informada e a certificar-se de que o empréstimo o favorece, ao invés de prejudicá-lo.
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